Карточки



Отдохнуть от кредита


Каменский рабочий, Каменск-Уральский

Автор: Антон ЯДРЕННИКОВ. Фото Александра НЕКРАСОВА (из архива)



1 августа в России начинает действовать закон об ипотечных каникулах. Документ подписал президент Владимир Путин 1 мая этого года (закон вступает в силу по истечении 90 дней). Согласно этому закону, банк при соблюдении клиентом определенных условий обязан предоставить ему передышку при выплате кредита по ипотеке на единственное жилье. Многие кредиторы и раньше могли предоставить клиентам такие каникулы, а могли и отказать. Теперь эта процедура стала обязательной для всех банков. Разбираемся, что такое ипотечные каникулы, кто и как может ими воспользоваться.



1
ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ?

Ипотечные каникулы – это льготный период, когда заемщик с разрешения банка может приостановить или снизить выплаты по кредиту на жилье. Правда, выйти на такие каникулы могут далеко не все. Есть несколько немаловажных условий, чтобы банк позволил заемщику воспользоваться ипотечными каникулами. Во-первых, если человек оказался в трудной жизненной ситуации. Во-вторых, размер кредита не превышает 15 млн рублей. В-третьих, для заемщика его жилье – единственное. Причем если в собственности у клиента имеется, например, дача, то банк может отказать в приостановке выплат по кредиту. В-четвертых, заемщик не использовал ипотечные каникулы ранее.


2
КАКИЕ ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ КАНИКУЛ СУЩЕСТВУЮТ?

Различают четыре вида ипотечных каникул, при этом выбор одного из вариантов остается за заемщиком.

1. Полная отсрочка - банк целиком освобождает заемщика от выплат. Клиент полностью освобождается от погашения кредита на несколько месяцев, при этом штрафы и пени ему не начисляются. При этом срок кредитования увеличивается на этот период.

2. Отсрочка платежа с обязательным погашением процентов – клиент гасит только проценты, а тело ипотеки разбивается между будущими платежами.

3. Разбивка платежей - клиент вносит часть ежемесячного платежа – частично погашая проценты по кредиту, частично тело кредита, а остаток распределяется на последующие взносы.

4. Увеличение срока ипотечного кредитования – вариант актуален для тех, кто взял ипотеку не на максимальный срок. Если есть период для увеличения, то банк производит перерасчет на более длительный период. Сумма ежемесячного платежа несколько уменьшается.


3
ЧТО ТАКОЕ ТРУДНАЯ ЖИЗНЕННАЯ СИТУАЦИЯ?

Чтобы банк одобрил ипотечные каникулы, нужны объективные причины. Основанием может стать трудная жизненная ситуация. Чтобы получить соответствующие льготы, заемщик должен отвечать любому из перечисленных критериев:

  • отсутствие постоянной работы, при этом клиент должен состоять на бирже труда;
  • инвалидность I или II группы;
  • временная нетрудоспособность более двух месяцев, включая декретный отпуск;
  • доходы за два предыдущих месяца снизились более чем на 30% (сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев), при этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед превышает 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца;
  • в семье стало больше иждивенцев (несовершеннолетних детей, инвалидов I или II группы, опекаемых родственников), при этом заработок упал более чем на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке превысил 40%.

Другие варианты, например банкротство, болезнь ребенка, отпуск, смерть близкого человека, под определение «трудная жизненная ситуация» не попадают.


4
КАК УЙТИ НА ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ?

Заемщик должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Кроме того, свою трудную жизненную ситуацию необходимо подтвердить документально. Чтобы оформить отсрочку по платежам, также потребуется предоставить: паспорт, выписку из Росреестра, в которой подтверждается, что ипотечное жилье является единственным (запрос делается на сайте Росреестра rosreestr.ru или в МФЦ, бумаги будут готовы в течение трех-пяти дней), справку из центра занятости (если клиент безработный), справку об инвалидности (если она получена после составления договора кредитования), свидетельство о рождении ребенка, опекунстве (если он родился после оформления ипотеки), справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы (если зарплата уменьшилась).

Банк обязан рассмотреть заявку (обычно на это отпущено пять рабочих дней) и направить клиенту документы с измененными условиями.


5
КАКОВЫ СРОКИ И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТ?

Ипотечные каникулы - не освобождение от кредита. Заемщик должен будет вернуть деньги на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита. При ипотечных каникулах эта дата отодвигается на тот срок, что указан в договоре с банком. Максимум - на полгода (можно и меньше). В течение ипотечных каникул заемщику продолжают начислять проценты на изначальных условиях на остаток задолженности. Сумма задолженности фиксируется и увеличению не подлежит. В течение каникул заложенное имущество не может быть взыскано с заемщика. Важное примечание: ипотечные каникулы не приводят к ухудшению кредитной истории.

й годы (если зарплата уменьшилась).

Банк обязан рассмотреть заявку (обычно на это отпущено пять рабочих дней) и направить клиенту документы с измененными условиями.


6
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КАНИКУЛЫ ПРОШЛИ, А ТРУДНОСТИ ОСТАЛИСЬ?

Жизнь регулярно вносит свои коррективы. А потому за время ипотечных каникул трудности у заемщика могут не исчезнуть. И если после ипотечных каникул выплачивать кредит по начальным условиям по-прежнему нет возможности, необходимо обратиться в банк. Подобные ситуации решаются в индивидуальном порядке. У каждого банка есть своя программа реструктуризации.

И все же необходимо помнить, что ипотечные каникулы даются один раз за весь период выплат по ипотеке, поэтому, прежде чем подать заявление, необходимо взвесить все «за» и «против».


7
ЕСЛИ НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ ЗА ИПОТЕКУ?

Но если заемщик понимает, что не сможет более платить ипотеку, во время каникул он может продать квартиру на своих условиях. В противном случае банк взыщет ее по суду, даже если это единственное жилье! Но это самая крайняя мера. И если не помогли даже ипотечные каникулы, заемщик вправе обратиться в администрацию города с просьбой о предоставлении жилья из маневренного фонда. Жить там он сможет до того момента, пока банк не продаст изъятую жилплощадь, погасит кредит и проценты по нему и вернет остаток заемщику.

Расскажите о нас!

Адрес

Редакция: 623400, г. Каменск-Уральский, ул. Чайковского, 29   Юридический адрес:
623400, Свердловская обл.,
г. Каменск-Уральский,
ул. Ленина, 3              

Контакты

Email: report@kamensktel.ru         
Телефон: +7 (3439) 39-88-39